Средние пенсионные сбережения супружеских пар по возрасту

SmartAsset: средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту

SmartAsset: средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту

Согласно недавнему исследованию карьерных экспертов Zety, 40% респондентов боятся выхода на пенсию больше, чем смерти. И почти девять из десяти ответили, что их самый большой страх перед выходом на пенсию — отсутствие достаточного дохода. Для супружеских пар планирование выхода на пенсию для двоих может быть затруднено. Сколько им понадобится, будет зависеть от их финансового положения. Вот разбивка средних пенсионных сбережений пар по возрасту.

Финансовый эксперт может помочь вам создать финансовый план для ваших пенсионных потребностей и целей.

Каковы средние пенсионные сбережения по возрасту?

К сожалению, многие американцы не откладывают достаточно денег на свое будущее. На самом деле, согласно отчету PWC, 25% американцев вообще не имеют пенсионных сбережений. А среди тех, кто не накопил достаточно для выхода на пенсию, по оценкам исследования EBRI, домохозяйства по состоянию на январь 2020 года накопили на 3,68 триллиона долларов меньше, чем они должны были иметь на своих пенсионных счетах.

Другое исследование, проведенное Vanguard, рассчитало средний баланс 401(k) по возрасту. В таблице ниже средний и медианный балансы разбиты по возрастным группам:

401(k) Баланс по возрастным группам Средний возраст 401(k) Баланс Медиана 401(k) Баланс <25 $6 718 $2 240 25-34 $33 272 $13 265 35-44 $86 582 $32 664 45-54 $161 079 $56 722 55-64 $232 375 $8192+81,92

В среднем кто-то в возрасте до 25 лет сберегает менее 7000 долларов, а кто-то в возрасте от 55 до 64 лет в среднем чуть более 232000 долларов. Эти данные разбивают балансы отдельных лиц по возрастным группам, но для супружеских пар целевые показатели будут различаться в зависимости от возраста пары, дохода домохозяйства и от того, есть ли у них единственный доход или двойной доход.

Ориентиры пенсионных сбережений для супружеских пар

SmartAsset: средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту

SmartAsset: средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту

Финансовые эксперты говорят, что у пары в возрасте 60 лет с двойным доходом в размере 75 000 долларов в год должен быть пенсионный счет, в семь раз превышающий доход семьи. Это умножается на общую сумму сэкономленных 525 000 долларов. И наоборот, пара в возрасте 65 лет с единственным кормильцем, зарабатывающая 75 000 долларов в год, должна была бы накопить в семь с половиной раз больше своего семейного дохода, что в сумме составляет 562 500 долларов на их пенсионном счете.

В таблице ниже целевые показатели сбережений разбиты на основе данных, сделанных фирмой по управлению инвестициями T. Rowe Price. В скобках вы увидите, во сколько раз ваш текущий семейный доход должен быть выше:

Доход семьи Женат, имеет двойной доход в возрасте 55 лет Женат, имеет двойной доход в возрасте 65 лет Женат, имеет один доход в возрасте 55 лет Женат, имеет один доход в возрасте 65 лет $ 100 000 $ 600 000 (6x) 1 млн. Долл. США (10x) 500 000 долл. США (5x) $ 500 000 (5x) $ 850 000 (8.5x) $ 150 000 $ 975 000 (6.5x) $ 1,575 млн. (10,5x) $ 1,575 млн. (10.5x) $ 900 000 (6x) $ 1,500 млн. (10x) в размере 200 000 млн. Долл. США (10x) в 200 000 млн. Долл. США (6,3000 11х). ) 1,4 миллиарда долларов (7x) 2,3 миллиарда долларов (11,5x) 250 000 долларов 1,7 миллиарда долларов (7x) 2,875 миллиона долларов (11,5x) 1,875 миллиона долларов (7,5x) 3,125 миллиона долларов (12,5x) Почему вы не должны полагаться только на социальное обеспечение

По состоянию на январь 2022 года пенсионеры, получающие пособия по социальному обеспечению, зарабатывают в среднем 2753 доллара в месяц. Эта сумма равняется тому, что вы могли бы получить с минимальной заработной платой. Таким образом, для многих американских пар этого может быть недостаточно, чтобы поддерживать свой образ жизни, когда они вступают в свои золотые годы.

Вдобавок ко всему, многие пожилые американцы имеют больше долгов, которые съедают их доход от социального обеспечения. Поэтому, когда вы создаете пенсионный план как пара, финансовые эксперты посоветуют оценить ваше финансовое положение и внести соответствующие коррективы.

Независимо от уровня вашего дохода, составление карты вашего финансового положения — это разумный способ подготовиться к выходу на пенсию. Эта общая картина поможет вам более осознанно относиться к тому, сколько денег вы вкладываете в свои пенсионные сбережения, и избежать возможного разрыва в доходах в более позднем возрасте, если ваши потребности превысят ваши сбережения.

Нижняя линия

SmartAsset: средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту

SmartAsset: средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту

Если посмотреть на средние пенсионные сбережения супружеских пар по возрасту, данные отрезвляют. Даже если вы откладываете больше рекомендуемой суммы и планируете подать заявление на получение пособий по социальному обеспечению, вам все равно может не хватить, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите на пенсии. Финансисты часто рассматривают пенсионные сбережения как пункт назначения с несколькими контрольно-пропускными пунктами на пути. Хотя некоторые эксперты рекомендуют к 30 годам откладывать как минимум годовой доход семьи, откладывать еще больше не помешает.

Когда вы будете готовы выйти на пенсию, хорошим ориентиром будет стремиться к тому, чтобы ваши сбережения в 9-11 раз превышали доход вашей семьи. Но поскольку ваши потребности как супружеской пары будут различаться, вам нужно будет оценить свое финансовое положение и внести соответствующие коррективы. Хорошее эмпирическое правило — откладывать не менее 10–15% дохода вашей семьи каждый год.

Советы, которые помогут вам накопить на пенсию

  • По данным Федеральной резервной системы, 60% тех, у кого есть самостоятельные пенсионные счета, не уверены в своих инвестиционных решениях. Если вы один из них, почему бы не нанять финансового консультанта? Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

  • Одни только пособия по социальному обеспечению, скорее всего, не обеспечат полной поддержки вашего нынешнего образа жизни. Но пособия определенно могут помочь с вашими расходами на жизнь после выхода на пенсию. Калькулятор социального обеспечения SmartAsset поможет вам оценить размер пособия, на которое вы можете рассчитывать.

  • И, если вы хотите выяснить, достаточно ли вы откладываете для выхода на пенсию, бесплатный пенсионный калькулятор SmartAsset поможет вам определить, сколько вам понадобится.

Фото предоставлено: ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/Doucefleur

Сообщение «Средние пенсионные сбережения для супружеских пар по возрасту» впервые появилось в блоге SmartAsset.

Leave a Comment